今天我在微信中看到“西安一家民營口腔醫(yī)院的醫(yī)生因拔牙使用全麻醉劑的濃度沒有掌握好，直接導致兒童死亡，醫(yī)院因此可能要承擔高額賠償。”作為國內首款口腔醫(yī)責險研發(fā)團隊中的一員，作為國內最早借助保險工具解決口腔醫(yī)患糾紛的人，作
為曾經抗擊過非典在醫(yī)療系統(tǒng)戰(zhàn)斗過的人，我思緒萬千，我對死者的遭遇感到惋惜，對醫(yī)療機構的處境表示同情，畢竟患者家屬是想解決患者的病痛，而醫(yī)療機構也是抱著同樣的目標想為患者服務，因此我覺得需要寫一些東西與口腔業(yè)內同仁溝通探
討，下面我先就此案件從法律角度進行分析：
該案件依照經驗判斷應該屬于一起醫(yī)療意外案件，根據《中華人民共和國侵權責任法》第十六條“侵害他人造成人身損害的，應當賠償醫(yī)療費、護理費、交通費等為治療和康復支出的合理費用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應當賠償殘疾
生活輔助具費和殘疾賠償金。造成死亡的，還應當賠償喪葬費和死亡賠償金。”以及《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫
慰金的，適用《最高人民法院關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》予以確定。” 第二十九條“死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年
齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。”
依照以上法律條款醫(yī)療擊鼓要支付患者家屬喪葬費、死亡賠償金及患者家屬的精神撫慰金和由此產生的其他費用。
我們來計算下醫(yī)療機構需要賠償的金額：
1、死亡賠償金：上一年度案發(fā)當地的20年人均可支配收入。
2、喪葬費：喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。
3、精神撫慰金：根據具體情況確定，一般不超過整體賠償金額的三分之一。
4、由案件引發(fā)的其他費用：按照實際發(fā)生處理。
如果死者家屬向法院起訴醫(yī)療機構，鑒于目前社會輿論的壓力、醫(yī)患關系的惡化和近些年司法機關判定醫(yī)患糾紛案件的金額通常比實際發(fā)生金額高的情況，如果患者走醫(yī)療事故鑒定，判賠的金額會較法院判決為低，畢竟醫(yī)療事故鑒定的專家的專業(yè)背景更好，評判更客觀，而一旦走入司法鑒定程序，雖然判賠周期會比較長，但是在賠款金額方面，法院一般會支持弱勢群體，因此賠款金額對醫(yī)療機構不利。其實醫(yī)患雙方自己進行調節(jié)或者借助第三方進行調節(jié)，是對醫(yī)患雙方都有利的解決途徑，對于患者而且節(jié)省賠付時間，省去了鑒定和走司法程序的資金陳本和時間成本。對醫(yī)療機構而言，可以盡快解決醫(yī)患糾紛，使機構運營盡快走人正規(guī)，且在溝通良好的情況下，患者比較明事理的情況下，賠償金額會低于法院的判決和醫(yī)調委的判定金額。（一般法院的判決周期是6個月—1年，醫(yī)調解的立案等待期是45天，判定周期在2個月左右）
可見，醫(yī)療風險無處不在，醫(yī)療風險猛于虎絕不是危言聳聽，只有是行醫(yī)就會有醫(yī)療風險，我們提高醫(yī)療水平和風險防控能力當然是必須的，但是我們哪位醫(yī)生或者說哪個醫(yī)療機構敢拍著胸脯說醫(yī)療事故或者是醫(yī)療意外一輩子都不會發(fā)生在自己身上。
那一旦醫(yī)療事故或醫(yī)療意外發(fā)生在我們身上，我們該如何應對呢。我的建議是購買口腔醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險為您的職業(yè)保駕護航。
口腔醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險簡介
口腔醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險是2009年北京三角洲保險經紀公司與華泰財險保險公司在中華口腔醫(yī)學會的大力支持下研發(fā)的全國首款也是迄今為止唯一一款專門針對口腔醫(yī)師的執(zhí)業(yè)責任保險，該保險有以下特色：
一、國內首款可以醫(yī)師個人購買的醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險，可適用于與任一執(zhí)業(yè)地點?？捎糜谏暾堔k理多點執(zhí)業(yè)。
二、國內首款也是是迄今為止唯一一款專門針對口腔醫(yī)師的執(zhí)業(yè)責任保險。
三、獨創(chuàng)的快捷理賠模式，以醫(yī)患及保險公司三方協(xié)調的結果為首選理賠依據進行理賠，結案周期短，充分發(fā)揮第三方協(xié)調解決醫(yī)患糾紛的優(yōu)勢。目前，該保險是國內唯一一款以醫(yī)患協(xié)調的結果作為首要理賠依據，其他醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險都以醫(yī)調委和法院的判定作為首選理賠依據。
四、國內首款也是唯一一款對醫(yī)療意外及并發(fā)癥進行理賠的醫(yī)療執(zhí)業(yè)責任保險。
保險對象
口腔醫(yī)師：口腔醫(yī)師資格考試成績合格并在縣級以上地方衛(wèi)生行政部門注冊，可以在醫(yī)療、預防、保健機構中按照注冊的執(zhí)業(yè)地點、執(zhí)業(yè)類別、執(zhí)業(yè)范圍執(zhí)業(yè)，從事相應的醫(yī)療、預防、保健業(yè)務的口腔醫(yī)師或口腔助理醫(yī)師。
口腔醫(yī)療機構：依照中華人民共和國法律設立、有固定場所并取得《醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機構。
保險責任與險種
醫(yī)生在診療過程中因意外或過失導致患者傷害，患者提出索賠，這時保險公司負責處理醫(yī)患糾紛，并進行理賠。（如果出現(xiàn)鑒定或訴訟，在此過程中的相關費用也由保險公司承擔）。現(xiàn)有險種如下:
1、口腔醫(yī)療機構職業(yè)責任保險
2、口腔醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險
3、附加意外及并發(fā)癥責任條款
4、附加實習生責任條款
5、附加護士及醫(yī)技人員責任條款
6、附件口腔住院診療護理活動條款
7、附加輸血責任條款
8、附加口腔醫(yī)療機構場所責任條款
理賠流程
如果發(fā)生醫(yī)患糾紛，醫(yī)生或醫(yī)療機構可以撥打全國免費報案電話95509或撥打4006099069進行報案。接到報案后華泰保險公司會立即組織理賠人員到現(xiàn)場進行查勘，并按照以下流程確定理賠金額。
1、以患者與醫(yī)生或醫(yī)療機構協(xié)商確定并經保險公司書面同意的為準。
2、協(xié)商不成的，保險公司可以委托第三方進行調解，以其調解達成的金額為準。
3、調解不成的，可以進行醫(yī)療事故鑒定，以鑒定結果作為賠償金額的依據。
4、醫(yī)患任何一方不滿意處理結果并提起法律訴訟的，以人民法院的判決為準。
通過口腔保險處理醫(yī)療糾紛的案例：
首先，我們就此案來進行分析，看看如果當時給兒童治療的牙醫(yī)或者醫(yī)療機構購買了口腔醫(yī)療責任保險，保險公司將如何如理：保險的理賠是基于《侵權責任法》的，該案件發(fā)生的賠款項目都在口腔醫(yī)療責任保險的理賠范圍內。如果醫(yī)生購買的是50萬保額的保險，在50萬的賠償限額內與患者溝通和解，在發(fā)生醫(yī)療糾紛后，醫(yī)療機構首先要安撫患者及其家屬情緒，患者醫(yī)患矛盾避免醫(yī)患矛盾惡化，以便有利于下一步的談判及和解。同時醫(yī)療機構要技師向保險公司報案申請醫(yī)患協(xié)調支持及法律援助。對于案情明確、責任明晰的案件，如果醫(yī)患雙方達成一致意見，保險公司可以根據理賠材料直接進行理賠。對于復雜案件，在保險公司到場的情況下，如果醫(yī)患溝通達成一致意見，在保額范圍內的由保險公司支付，超出保額的由醫(yī)療機構支付。如果醫(yī)患溝通和醫(yī)患及第三方溝通達不成一致意見，可以去醫(yī)調委和衛(wèi)生行政部門進行鑒定，以鑒定結果為賠償依據。如果醫(yī)患雙方仍然有一方存在異議，可以向當地人民法院起訴，以當地人民法院的判決為準。以上判定結果同樣是在保險理賠金額內的部分由保險公司承擔，超出理賠金額的部分由醫(yī)療機構承擔。以50萬保額每人保費4951.32元為例，我相信每個醫(yī)生都可以支付的起，如果您的執(zhí)業(yè)生意的30年，您累計繳納的保費還不到15萬元，如果發(fā)生重大醫(yī)療事故，可以賠付50萬元幫你應對度過難關。如果您30年沒有出險呢，那恭喜您的執(zhí)業(yè)生意很圓滿。再比如我們都給私家車買保險吧，每年也要3000—5000元吧，請問您是您的車重要還是您的職業(yè)生涯更重要，難道您愿意給自己的愛車買保險而不愿意給自己的職業(yè)生涯一份保障嗎。對于醫(yī)生，只有職業(yè)生涯有保障我想一輩子可以有很多輛愛車，但是如果您的職業(yè)出了問題，我想您連車也要賣掉了。二者孰輕孰重，請醫(yī)生自己評判。
理賠案件舉例：
1、患者3顆種植牙失敗通過三方協(xié)調，最終保險公司向醫(yī)療機構理賠6萬元。
溫馨提示：做種植手術前一定要分析患者的骨量是否足夠能夠接受種植，并要分析患者的身體能否承受同時進行的多個種植手術，尤其是對于患有骨質疏松的患者、老年患者及體質較差者更要謹慎。
2、種植壓迫下頜神經引發(fā)的醫(yī)患糾紛，經醫(yī)、患及保險公司多次溝通，患者同意接受2萬元理賠，作為案發(fā)后醫(yī)療費用、營養(yǎng)費的補償及后續(xù)治療費用。
溫馨提示：種植前一定要確認骨量和神經位置，應仔細確認種植深度和位置，確保能夠避開神經再進行種植。
3、侵犯患者知情同意權引發(fā)的醫(yī)患糾紛，醫(yī)生拔除右上8后發(fā)現(xiàn)患者的右上7也出現(xiàn)嚴重齲齒，醫(yī)生在征求患者口頭同意后拔除右上7，但此操作未簽知情同意書！經醫(yī)、患、保險公司三方溝通后確定理賠5500元。
溫馨提示：醫(yī)生在進行醫(yī)療行為前，一定要與患者簽署知情同意書，知情權很值錢！
4、正畸拔錯牙齒引發(fā)的糾紛，正畸治療需拔除右上5和右下4，實際操作時卻誤拔除左上5和左下4，三方最終商定賠償患者3.7萬。
溫馨提示：醫(yī)生在進行拔牙治療時一定要先確認好需要拔除的牙齒位置再進行操作，在看X光片時也要先確認片子的反正再做判斷和操作。
5、種植擊穿上頜竇造成患者上頜竇炎，此后患者突發(fā)心臟病進行心臟搭橋手術引發(fā)醫(yī)患糾紛，醫(yī)患及保險公司進行了多次溝通，最終三方達成一致意見，保險公司賠付醫(yī)療機構9萬元用于醫(yī)療機構向患者支付賠款。
溫馨提示：上頜種植時，由于骨量不足，容易穿通上頜竇或鼻底粘膜，勢必造成種植體周圍感染，因此如果擊穿上頜竇應及時去除種植體。
來源：前進齒科
